Alertas Buró – un servicio que vale la pena

En ¿Qué es el robo de identidad? y ¿Cómo protegernos del robo de identidad? hablé de un delito que puede arruinar la vida financiera de una persona. La mejor forma de limitarlo es la misma que con cualquier enfermedad: la detección temprana. Eso es precisamente lo que permiten los servicios de alertas crediticias.

Qué es Alertas Buró y qué monitorea

Alertas Buró, de Buró de Crédito, te informa vía correo electrónico en el momento en que se registra algún cambio en tu historial crediticio. Los movimientos que te notifica incluyen:

• Alta de un nuevo crédito a tu nombre. Este es el más importante. Si se registra un crédito que tú no pediste, puedes actuar de inmediato: hablar con el emisor del crédito para cancelarlo si aún no ha sido usado, hacer una reclamación directamente ante Buró de Crédito, y presentar una denuncia ante el Ministerio Público y ante Condusef. Antes de hacer nada, asegúrate de que no se trate de una reposición de tarjeta o un crédito que sí pediste y olvidaste.

• Cambios en tus datos de domicilio o empleo. Si se da de alta una dirección que no reconoces, puede ser señal de que alguien está intentando hacerse pasar por ti.

• Quién y cuándo consulta tu historial. Recuerda que nadie puede acceder a tu historial sin tu autorización. Si una institución con la que no tienes relación consulta tu información, puede ser indicador de que alguien solicitó un crédito a tu nombre. Cuando firmas una solicitud de crédito autorizas al otorgante a consultar tu historial mientras dure la relación crediticia, y en algunos casos hasta por tres años después.

• Cambios en la situación de tus créditos. Pagos tardíos, aclaraciones, eliminaciones. En ocasiones las instituciones se equivocan y registran como tardío un pago que hiciste a tiempo — la alerta te permite detectarlo y solicitar la corrección.

El servicio de pago incluye además cuatro reportes de crédito y cuatro reportes de tu score al año.

El equivalente en Círculo de Crédito

Círculo de Crédito tiene un servicio equivalente. La versión gratuita se llama Avísame Más y envía alertas por correo. La versión de pago, Avísame Mucho Más, agrega alertas por SMS, un resumen mensual de movimientos y reportes periódicos de tu historial. El costo es similar al de Alertas Buró.

No hace falta contratar los dos — elige el de tu preferencia. Puedes contratarlos directamente en Buró de Crédito o en Círculo de Crédito.

¿Funciona en la práctica?

Soy cliente de Alertas Buró desde hace varios años. El primero no tuve muchas notificaciones — lo cual es buena señal. Pero con el tiempo he visto de qué sirve el servicio:

1. HSBC consultó mi historial con una frecuencia que me pareció sospechosa. Al hacer la aclaración me informaron que tienen derecho a hacerlo hasta por tres años después de que cesó mi relación con ellos, y que lo hacen para "ofrecerme productos a mi medida". No me parece ético.

2. Una institución dio de alta la dirección de mi trabajo como domicilio particular — ya quedó corregido.

3. Se me notificó de un pago tardío que no fue tal: pagué a tiempo pero mi cheque fue devuelto por razones que estaba aclarando con mi banco. Sin la alerta, no me hubiera enterado hasta mucho después.

4. Me llegó una reposición de tarjeta con número diferente, registrada como crédito nuevo — ya aparece cancelado el anterior.

Lo que mejoraría

A veces recibes una alerta y quieres consultar tu reporte de inmediato, pero si ya se generó el del trimestre tienes que pagar por uno adicional. Sería mejor poder acceder a un reporte cuando recibes una alerta, sin esperar a la siguiente ventana trimestral. Por el precio que uno paga, eso debería estar incluido.

En fin, pedir no empobrece.

El costo actual de Alertas Buró es de $232 pesos anuales — menos de 20 pesos al mes. Para lo que ofrece, es una de las mejores inversiones en seguridad patrimonial que puedes hacer.

¿Piensas que vale la pena?