Algunas recomendaciones para mejorar tu calificación crediticia

En Conoce tu calificación crediticia (Mi Score) expliqué por qué vale la pena conocer tu score y cuánto cuesta consultarlo. En Cómo se calcula tu calificación crediticia (Mi Score), desarrollé los cinco factores que lo determinan. Hoy hablo de qué puedes hacer concretamente para mejorarlo.

Algunas de estas recomendaciones vienen de una plática que tuve hace años con Miguel Tijerina, quien era entonces vocero de Buró de Crédito. Las complemento con lo que hemos aprendido desde entonces.

Lo más importante: los hábitos de pago

Paga a tiempo, siempre. Es el factor con mayor peso en tu calificación y el más fácil de controlar. Si pagas con tarjeta de crédito, el objetivo es ser "totalero" — pagar el saldo completo cada mes. Si no puedes, paga lo más que puedas por encima del mínimo. Pagar solo el mínimo de forma sistemática afecta tu score además de costarte mucho en intereses.

Si te atrasas por un olvido, ponerte al corriente mejora la calificación de forma paulatina. Los atrasos recientes pesan más que los antiguos, así que mientras antes te regularices, mejor.

Cuida el porcentaje de crédito que usas

El propio Buró de Crédito recomienda no usar más del 30% de tus líneas de crédito disponibles. Muchas personas están por encima sin saberlo — y eso afecta la calificación aunque paguen puntualmente.

Si tienes una tarjeta con límite de $20,000 pesos, lo recomendable es no tener un saldo mayor a $6,000. Si regularmente llegas al tope, considera hacer pagos parciales durante el mes, no solo en la fecha de corte.

Mantén relaciones de largo plazo con tus acreedores

Un historial constante y un comportamiento consistente cuentan a tu favor. Esto no significa que no puedas cambiar de institución, pero hacerlo constantemente no ayuda.

Si quieres cancelar alguna tarjeta, conserva preferentemente las que llevan más tiempo abiertas — la antigüedad del historial es uno de los cinco factores que determinan tu score. Cancelar tu tarjeta más antigua puede afectarte más de lo que crees.

No adquieras más crédito del que necesitas

Aunque no uses las líneas disponibles, tener demasiados créditos abiertos incrementa el riesgo de perder el control ante una situación difícil. Además, solicitar varios créditos en poco tiempo genera múltiples consultas a tu historial, lo que afecta negativamente tu calificación — las instituciones lo interpretan como señal de sobreendeudamiento potencial.

Monitorea tu historial regularmente

Las instituciones financieras llevan años usando el score como parte de sus políticas de aceptación. Algunos bancos ya ofrecen mejores condiciones a quienes tienen calificaciones más altas. Conocer, monitorear y cuidar tu score no es solo para cuando vas a pedir un crédito — es un hábito financiero que vale la pena mantener.

Para eso, tanto Buró de Crédito como Círculo de Crédito ofrecen servicios de alertas que te notifican cada vez que hay un cambio en tu historial. El costo anual es módico y la tranquilidad que dan vale más que lo que cuestan. Lo expliqué con detalle en Cómo protegerse del robo de identidad – Más sobre phishing.

¿Qué has hecho para mejorar tu calificación crediticia?