¿Cómo comencé a invertir en fondos?

Hace algún tiempo, un amigo me preguntó mi historia sobre cómo comencé a invertir en fondos. A medida que se la fui relatando, me fui acordando de muchas cosas que determinaron, en gran medida, mi interés por las finanzas personales y por poner mi granito de arena para difundir cultura financiera en nuestro país. Por ello, quiero compartirla también con todos mis lectores.

Mi historia

Cuando cumplí 18 años, mi abuela (q.e.p.d.) me abrió una cuenta en Banamex con 2,000 pesos. En aquel tiempo los bancos se acababan de privatizar de nueva cuenta, y las inversiones bancarias todavía pagaban tasas muy cercanas a los Cetes a 28 días, indicador que yo ya seguía desde entonces porque ya me interesaban las finanzas.

Ese dinero lo guardé y además seguía ahorrando un poquito de lo que mis padres me daban para mis gastos personales como estudiante universitario. Recuerdo que tenía una cartera que no usaba, y ahí metía todos los billetes que me sobraban. Y de vez en cuando echaba alguna moneda en la alcancía de yeso que me había ganado en la feria del Parque México, jugando a los globos. A los 21 años ya contaba con más de 5,000 pesos, nada mal considerando que no recibía más ingresos.

Precisamente a esa edad, fue cuando formé una familia (aún estudiaba en la universidad). Comencé a trabajar y desde ese momento mi esposa y yo buscamos ahorrar casi todos nuestros ingresos para pagar el nacimiento de nuestra bebé. Lo logramos y ese éxito me motivó a ir aprendiendo cada día más acerca de finanzas personales y del manejo de nuestro dinero. Y a seguir ahorrando.

A los 22 años ya había leído bastante acerca de estos temas a través de distintas fuentes: libros (el primero fue A Random Walk Down Wall Street, seguido de Inversión en la Globalización y otros), blogs, revistas y periódicos. Todavía tengo una buena colección de guías en PDF que he bajado de distintos sitios en México y sobre todo en Estados Unidos.

Las tasas de interés que pagaban los bancos comenzaron a bajar a niveles por debajo de la inflación. Esto significa que aunque ganaba intereses, mi dinero valía menos. Era momento de buscar alternativas.

Ahí fue cuando empecé a buscar fondos de inversión, lo cual no fue fácil. Recuerdo que tomé un día de vacaciones solo para acudir a diferentes operadoras de fondos de inversión y casas de bolsa, en busca de alguna donde pudiera iniciar con poco dinero. Me basé mucho en los suplementos de Fondos de Inversión de El Economista y de El Financiero para revisar cuáles fondos se habían desempeñado mejor, no solo en el último año, sino a lo largo del tiempo.

No había muchas opciones, pero encontré dos instituciones que aceptaban el monto de inversión que tenía. Abrí dos cuentas: una en Operadora de Fondos Lloyd (su fondo Loyplus era de los mejores en rendimiento de manera consistente y con riesgo acotado; su fondo de renta variable también era bastante conservador y consistente) y la otra en Operadora Finacorp (que en aquel momento estaba empezando y tenía dos fondos de deuda y dos de renta variable). Ambas fueron adquiridas en distintos momentos por Actinver.

Cuando recibía mi salario, inmediatamente depositaba todo en mi fondo de liquidez diaria y de ahí me iba administrando. Destinaba una parte al fondo de liquidez mensual para otros objetivos, y con mi esposa decidimos iniciar un ahorro a largo plazo e ir invirtiendo poco a poco en renta variable.

En fin, así fue como comencé a invertir en fondos. Hoy, mi portafolio principal ya no está en fondos de inversión tradicionales, sino en ETFs indexados, que son instrumentos mucho más eficientes y de bajo costo. Conservo únicamente un Plan Personal de Retiro que inicié hace muchos años y que mantengo por estrategia. Cuando empecé a invertir, los ETFs no existían y tardaron mucho tiempo en convertirse en una alternativa real para los inversionistas en México. Afortunadamente, hoy están al alcance de todos. Uno siempre va construyendo su camino y siempre sigue aprendiendo.

¿Cuándo y cómo empezaste a invertir?