¿Cómo evitar problemas financieros?

Muchas personas me escriben para pedirme ayuda con sus problemas financieros. Lamentablemente, la mayoría lo hace cuando su situación ya es muy crítica y, por lo tanto, son muy pocas las opciones a su alcance.

Estos problemas son causados, por lo general, por un comportamiento equivocado con respecto a nuestra relación con el dinero.

Veamos un ejemplo: tener deudas importantes con tarjetas de crédito es por lo general indicativo de personas que gastan más de lo que ganan. Esto funciona por un tiempo, pero son situaciones que, obviamente, no pueden mantenerse indefinidamente.

Existen muchas formas de evitar caer en estos problemas. A continuación una lista breve.

Hábitos financieros que marcan la diferencia

• Saber cuánto ganamos y cuánto podemos gastar. Esto implica formular un presupuesto realista basado en nuestros hábitos de consumo.

• Definir nuestros objetivos en la vida y establecer un plan de ahorro para lograrlos.

• Nuestra primera prioridad, antes de comenzar a ahorrar, es pagar nuestras deudas con tarjetas. Esto se puede hacer utilizando un plan para salir de deudas.

• Una vez liquidadas las deudas, comenzar a formar un fondo para emergencias. No comencemos a ahorrar hacia otros objetivos hasta tener, por lo menos, el equivalente a un mes de gastos en este fondo.

• Establecer un proceso disciplinado de inversión apegado a nuestros objetivos. Es tan malo invertir en instrumentos volátiles en el corto plazo como evitarlos para el largo plazo.

• Nunca invertir en nada cuyo funcionamiento y riesgos no hayamos comprendido perfectamente.

• Complementar nuestra protección con seguros de acuerdo a nuestras necesidades.

• Hacer un testamento para evitar problemas a nuestros seres queridos en caso de que les llegásemos a faltar.

• No olvidar las metas de largo plazo, como el retiro: deben tener primera prioridad, siempre.

• Leer todos los contratos bancarios y pólizas de seguros antes de firmarlos.

• Evitar ser obligado solidario o fiador de un préstamo para otra persona. Nuestra firma nos obliga de la misma manera que al acreditado principal. Uno nunca puede estar seguro de que la otra persona vaya a pagar, aunque sean personas de toda nuestra confianza.

Cómo evitar problemas en el día a día

• No realizar compras impulsivas. Cuando veamos algo que no hemos planeado comprar, aunque sea una ganga, debemos abstenernos — ir a casa y pensar en ello. Uno difícilmente volverá a la tienda. O bien, no llevar tarjetas de crédito salvo cuando tengamos una compra planeada y presupuestada.

• Evitar las «grandes baratas», a menos de que vayamos únicamente por un artículo que hemos planeado comprar previamente. De lo contrario, terminaremos gastando mucho más en cosas que realmente no necesitamos, con el pretexto de que «nos ahorramos mucho».

• Encontrar alternativas para el gasto. Por ejemplo, en lugar de ir a un restaurante con la familia, podemos organizar un día de campo. Seguramente será más divertido y el gasto será sensiblemente menor.

¿Qué otros consejos para evitar problemas financieros tienes?