¿Cómo manejar adecuadamente el efectivo?

A pesar de todos los avances tecnológicos que se han logrado en materia bancaria, el efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado en gran parte del mundo. Es impresionante contar el número de establecimientos que no aceptan una forma de pago distinta. Incluso en algunos casos, el hecho de preguntar si aceptan tarjeta causa sorpresa entre los empleados.

Esto, a pesar de las grandes desventajas que tiene hoy en día el uso del efectivo, entre las cuales están las siguientes:

1. Inseguridad. Dado el incremento en los niveles delictivos que hemos experimentado en algunos países como México, siempre estamos expuestos a que nos roben el dinero que portamos.

2. Incomodidad e indiscreción. Portar grandes cantidades de efectivo, un fajo o una bolsa llena de billetes o monedas, es sumamente incómodo y evidente.

3. Riesgo de falsificación. En las calles circulan una gran cantidad de billetes falsos, lo cual nos exige revisar con cuidado cada billete que recibimos.

4. Falta de control. ¿Cuántas veces no hemos dicho "el dinero se me va como el agua"? Esto es precisamente lo que sucede cuando usamos efectivo para la mayoría de nuestras transacciones. Simplemente se nos acaba sin saber por qué.

La forma de lidiar con la mayoría de estas desventajas es, sin duda, el uso de medios alternativos de pago: tarjetas de débito o crédito y transferencias electrónicas — cada uno con sus ventajas y desventajas.

Sin embargo, dada la importancia que el efectivo todavía tiene hoy, es indispensable saberlo manejar adecuadamente y controlar su uso.

Cinco recomendaciones para manejarlo bien

1. Siempre portar un poco de efectivo. Esto nos ayudará a salir avante en situaciones de emergencia y a sufragar gastos cotidianos como estacionamientos, propinas o gratificaciones.

2. Usarlo lo menos posible. Por seguridad, tratemos de usar otros medios de pago. Las tarjetas de débito o crédito y las transferencias electrónicas nos ofrecen una forma mucho más sencilla de llevar el control de nuestro plan de gastos. El estado de cuenta mensual puede representar una fotografía bastante fiel de nuestros hábitos de consumo.

3. Limitar los retiros en cajeros automáticos. Esto es importante para el control del plan de gastos. Muchas personas programan sus necesidades y se limitan a un retiro a la semana. De esa manera logran un mejor control de sus recursos líquidos.

4. Llevar un control de los gastos en efectivo. En una pequeña libreta, o bien con alguna aplicación en el celular, podemos anotar los gastos que hicimos en efectivo durante el día. De esa forma podemos ver cuándo, cómo y dónde se nos fue el dinero, y podremos planear mejor los gastos.

5. Ahorrar las monedas sobrantes. Si uno no está acostumbrado a ahorrar, o tiene grandes dificultades para hacerlo, una buena forma para comenzar es metiendo en una alcancía todas las monedas que sobraron al final del día. Cuando se llene y la tengamos que abrir, nos llevaremos una grata sorpresa. En Técnicas para ahorrar encontrarás más ideas para crear el hábito.