Consejos para iniciar o incrementar nuestro ahorro

Muchas personas me han escrito para comentarme que por más que tratan, les es muy difícil ahorrar. Otros que logran hacerlo piensan que podrían ahorrar más, pero que por alguna razón no han podido. Por ello me piden consejos para iniciar o incrementar el ahorro.

En realidad, no es tan difícil hacerlo, a menos que estemos demasiado apretados en nuestro plan de gastos — lo cual no es la realidad de las personas que me piden estos consejos. El problema es que muchas veces no utilizamos el enfoque adecuado.

Cinco consejos para iniciar o incrementar tu ahorro

1. Visualiza constantemente las metas que te hayas trazado.

Para poder ahorrar de manera eficiente, necesitamos hacerlo para cosas que en verdad nos importen: tener un retiro cómodo en el futuro, garantizar a nuestros hijos educación superior de calidad, pagar el enganche de una casa, hacer un viaje, etc.

Una vez que tenemos muy claros nuestros objetivos, determinamos un monto fijo que vamos a destinar para cada uno de ellos, el cual debe ser parte integral de nuestro plan de gastos familiar.

2. Abre una cuenta exclusiva para tus ahorros.

Mantenla separada de la cuenta de nómina o la que usas para manejar tus gastos. Puede ser una cuenta de ahorro o un instrumento de inversión, pero asegúrate de que tenga el potencial de pagarte rendimientos por arriba de la inflación, a fin de mantener el poder adquisitivo de ese dinero.

3. Automatiza el ahorro.

Aprovecha el servicio que muchos bancos e intermediarios ofrecen para programar automáticamente, los días que recibes tu sueldo, una transferencia desde tu cuenta de nómina hacia tu cuenta de ahorro. El monto debe coincidir con el que definiste en el punto 1.

Una excelente opción para hacerlo es el servicio de Ahorro Recurrente de Cetesdirecto: programa un cargo automático a tu cuenta bancaria con la frecuencia que elijas — semanal, quincenal o mensual — que se invierte directamente en valores gubernamentales sin comisiones. Muchas otras instituciones financieras también ofrecen servicios similares de ahorro programado. Si quieres profundizar en cómo sistematizar el ahorro, te puede ayudar el post sobre técnicas para ahorrar.

4. Usa herramientas que te ayuden a seguir tu plan de gastos.

Una metodología que me ha funcionado muy bien es You Need a Budget (YNAB). Más que un software, es una filosofía completa para manejar el dinero de manera eficiente, basada en el concepto del presupuesto de suma cero. Es lo que yo uso.

5. Comprende el costo de oportunidad de no ahorrar.

Siempre que tomamos una decisión, existe un costo asociado: el valor de la alternativa que no elegimos. El costo de oportunidad de no ahorrar es enorme.

Hoy en día, una cena para dos en un restaurante de mediana calidad puede costar fácilmente 1,200 pesos. Si en lugar de esa cena mensual destinaras ese dinero al ahorro — ajustado a la inflación — a una tasa real del 4% anual, esto es lo que acumularías:

• 5 años: $78,000 pesos

• 10 años: $172,900 pesos

• 15 años: $288,300 pesos

• 20 años: $428,800 pesos

• 25 años: $599,700 pesos

• 30 años: $807,600 pesos

Todos estos montos están expresados en pesos de hoy — es decir, ya descontada la inflación. No son pesos nominales del futuro, sino poder adquisitivo real equivalente al de hoy.

¿Qué otros consejos tienes para incrementar el ahorro?