¿En qué casos vale la pena consolidar deudas?

En mi post anterior comenté que consolidar deudas por lo general no representa una solución para la mayoría de las personas, ya que no resuelve el problema de fondo: el motivo por el cual cayeron en un nivel de endeudamiento serio. Existe el peligro de que, si siguen con ese patrón de gastos, lleguen a una situación todavía peor: sigan endeudándose aún más, con la deuda consolidada encima y las tarjetas de crédito nuevamente en uso.

Sin embargo, como toda regla existen algunas excepciones. Hay ocasiones en las cuales sí podemos obtener algún crédito en condiciones que hacen que valga la pena consolidar, a pesar de los riesgos que ya comentamos.

Pero antes de describirlas, no quiero dejar de enfatizar lo siguiente: si optamos por consolidar deudas, una vez que pagamos nuestras tarjetas de crédito, debemos llamar a los bancos para cancelarlas, además de cortarlas por la mitad. Eliminemos el riesgo de que el problema vuelva a crecer.

Préstamo en la empresa

Algunas empresas — pocas, desafortunadamente — ofrecen a sus empleados la posibilidad de obtener préstamos con una tasa de interés muy baja.

Alguna vez trabajé en una compañía que ofrecía dos tipos de créditos. Con el préstamo a corto plazo podías tener acceso hasta tres meses de sueldo, sin intereses, pagadero en un año. Había otro aún mejor: préstamo de consumo duradero, mediante el cual la empresa prestaba hasta seis meses de sueldo a una tasa de Cetes más tres puntos porcentuales. Mucha gente lo ocupaba para comprar un automóvil, porque era muchísimo más barato que cualquier crédito bancario. Utilizar un préstamo de este tipo para consolidar puede representar un ahorro enorme de intereses.

Transferencia de saldos con interés promocional

Hay tarjetas de crédito en México que ofrecen, como promoción, la posibilidad de realizar una transferencia de saldos a una tasa del 0% los primeros meses. Esto también se puede aprovechar para lograr una reducción importante en el monto de la deuda.

Es importante verificar qué pasa después del periodo promocional: algunas instituciones mantienen una tasa preferencial razonable, mientras que otras regresan a la tasa normal. Hay que tener cuidado con esto, para que no resulte peor el remedio que la enfermedad.

El apoyo familiar

En algunas ocasiones, la familia puede ser un apoyo invaluable para consolidar deudas.

Sin embargo, hay que tener un cuidado muy grande cuando acudimos con un ser querido para que nos ayude. Nuestro compromiso con él o ella tiene que ser mucho mayor que con un banco. Es importante firmar un pagaré y documentar los términos del préstamo, y realizar todos los pagos mediante depósito a la cuenta del familiar para contar con comprobantes. La familia es lo más importante que tenemos, y perder la confianza y el cariño de un ser querido por temas de dinero es una de las cosas más lamentables que existen.

Antes de terminar quiero enfatizar de nuevo que consolidar deudas no resuelve el problema de fondo. Si aún así queremos tomar ventaja de alguna de estas posibilidades, debemos hacerlo con sumo cuidado y cancelar todas las tarjetas de crédito después de liquidarlas. Si no lo hacemos, el riesgo de caer en un problema aún mayor es muy grande.

¿En qué otros casos crees que vale la pena consolidar deudas?