Herencia en vida

Guadalupe nos cuenta que su madre le dará una herencia en vida de 100 mil pesos. Ella quiere invertir el dinero para que se genere más. De inmediato lo meterá al banco porque teniéndolo en las manos se lo gasta. Me dice que la verdad no tiene idea de qué hacer con su dinero pero no quiere gastarlo sino incrementarlo, ya que en un futuro le servirá.

Para orientarte bien, necesito saber más

Lamentablemente Guadalupe no me da ninguna información que me permita orientarle de manera informada. No conozco, por ejemplo, su horizonte de inversión. Es muy diferente invertir dinero que podrías necesitar en cualquier momento, que dinero que no tocarás sino hasta tu retiro, dentro de 30 o 40 años. El portafolio adecuado, en ambos casos, es completamente distinto.

Tampoco tengo idea de su situación financiera actual, si tiene deudas, si cuenta con un buen fondo para emergencias, si tiene inversiones a largo plazo, nada. No sé si ha invertido antes y no sé qué tan cómoda se siente con la volatilidad.

Desafortunadamente recibo muchas preguntas como la de Guadalupe. La gente me pregunta muchas veces dónde o en qué invertir su dinero, pero no me dice nada más. La respuesta siempre es: depende de tus objetivos, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo.