Los seguros nos ayudan a proteger nuestro patrimonio

Los seguros son mecanismos que nos permiten proteger nuestro patrimonio, principalmente en cuatro rubros: nuestros bienes (seguros de hogar, de auto y para empresas), nuestras responsabilidades potenciales (daños a terceros, por ejemplo), nuestra salud (gastos médicos mayores) y nuestra familia (vida y educación de los hijos, entre otros).

¿Qué seguros debemos contratar para proteger nuestro patrimonio?

Depende mucho de nuestra situación personal y de nuestras necesidades particulares. Alguien que es soltero, por ejemplo, no necesita un seguro de vida, ya que no tiene dependientes económicos a quienes proteger en caso de que llegase a faltar. Sin embargo, éste representa un producto esencial para personas que son sostén económico — total o parcial — de la familia.

Un buen punto de partida es analizar cuidadosamente nuestra exposición a los cuatro rubros anteriormente descritos. Eso nos permite darnos una idea de cómo debemos estructurar nuestra protección.

¿Qué productos específicos son los más adecuados?

Responder a esto no es nada fácil. En nuestro país existe una gran variedad de productos que implican diferencias sustanciales no sólo en los precios, sino también en las condiciones y coberturas que ofrecen distintas compañías. Y compararlos no es sencillo. Hay seguros muy buenos a precios competitivos, pero también hay productos malos y baratos o, lo que es peor, malos y caros.

Por ello, siempre recomiendo comparar bien las distintas alternativas antes de elegir. En este sentido, es importante contar con la asesoría de un buen agente de seguros que trabaje con varias aseguradoras y que por lo tanto pueda encontrar la opción que cubre de mejor manera nuestras necesidades. Es importante seleccionar bien a nuestro asesor, ya que así como existe gente muy preparada y capaz, también hay «asesores» que buscan vendernos cualquier cosa con tal de recibir una comisión.

Para hacerlo, debemos primero entrevistar al agente, ver cuáles son sus antecedentes y, sobre todo, pedirle que nos explique las distintas coberturas y exclusiones hasta que quedemos satisfechos. Si no es capaz de hacerlo, o parece no saber las respuestas, busquemos otro. Muchos de los agentes afiliados a la AMASFAC (Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas) cumplen con estas características.

Recordemos: es malo comprar seguros que sean muy caros, sin duda, pero es peor comprar un seguro barato sin saber lo que cubre y lo que excluye.

El error que comete casi todo el mundo

Lamentablemente, muchas personas no leen sus pólizas de seguros. Y cuando las necesitan se dan cuenta de que no contrataron alguna cobertura importante, o bien que su reclamación estaba excluida.

Esto sucede mucho no sólo en los seguros, sino cuando adquirimos cualquier otro producto o servicio financiero. Hay que conocer lo que compramos. De lo contrario, no podemos quejarnos. Es como si compráramos naranjas muy baratas sin verlas, y al momento de querer comernos una nos diéramos cuenta de que estaban podridas.

Proteger nuestro patrimonio adecuadamente es un aspecto fundamental que no podemos dejar de lado. Y no olvidemos que nuestro entorno y nuestras necesidades van cambiando con el tiempo. Es importante revisar todos estos aspectos por lo menos una vez al año y hacer los ajustes necesarios. La solución ideal para proteger nuestro patrimonio hace diez años seguramente ya no lo es, por el simple hecho de que nuestra situación habrá cambiado.