¿Qué es el robo de identidad?

El robo de identidad es un delito que ha tomado un auge sin precedentes.

Mucha gente no lo toma en serio. Ni siquiera algunas instituciones financieras, varias de las cuales afirman con publicidad engañosa que sus tarjetas son las más seguras del mercado.

La razón por la que mucha gente le resta importancia es sencilla: cuando aparecen cargos extraños en el estado de cuenta, o si la tarjeta es robada, basta con llamar al banco. Las cosas tardan en aclararse, pero si se comprueba que el cliente no realizó los cargos, la regulación vigente obliga a los bancos a reintegrarlos a más tardar en dos días hábiles bancarios — siempre que el reporte se haga dentro de las 48 horas siguientes al cargo.

Mientras nuestros estados de cuenta estén correctos, muchos pensamos que no tenemos de qué preocuparnos.

Hay dos tipos de fraude que pueden destruir vidas y que van mucho más allá de un cargo equivocado. El primero son los fraudes con tarjetas de débito: como estas acceden directamente a tu cuenta bancaria y afectan el saldo de inmediato, las aclaraciones suelen ser más difíciles y van en contra de tu bolsillo, no del banco. Por eso las instituciones no suelen tener la misma disposición para apoyarte que con tarjetas de crédito. He hablado de esto con más detalle en Fraudes en cajeros automáticos y cómo prevenirlos.

El segundo es mucho más serio: el robo de identidad.

¿Qué es exactamente el robo de identidad?

El delito consiste en esto: alguien asume tu identidad crediticia y te embarca en un conflicto que puede durar años — a veces décadas — arruinando gran parte de tu vida financiera y personal.

Los criminales obtienen tus datos de fuentes aparentemente confiables: correspondencia, cartera robada, bases de datos filtradas. Con esa información consiguen documentación falsa o tramitan credenciales nuevas, y con ellas sacan créditos a tu nombre que no pagan. Todos los afectados irán en contra tuya, y te costará mucho tiempo y dinero probar que no fuiste tú.

Cómo obtienen tu información

Las organizaciones que se dedican a esto no trabajan solas — requieren acceso a tecnología y recursos de redes criminales más amplias. Obtienen la información de distintas formas:

Fingen ser personas de confianza. Hay quienes trabajan para ganarse tu confianza a través de relaciones laborales, de amistad o incluso de pareja, con el fin de acceder a tus documentos y estados de cuenta. Pueden cambiar la dirección de tu correspondencia para recibir en su domicilio las renovaciones de tus tarjetas.

Acceden ilegalmente a bases de datos de bancos o de sociedades de información crediticia.

Crean correos electrónicos o páginas web de apariencia profesional para engañar a sus víctimas — el phishing del que hemos hablado en Cómo evitar fraudes por internet: phishing y en Cómo protegerse del robo de identidad – Más sobre phishing.

Roban bases de datos de empleados de grandes empresas.

Una vez que tienen tus datos, solicitan tarjetas de crédito a tu nombre usando una dirección de correspondencia diferente. Este método es especialmente exitoso donde los bancos priorizan conseguir nuevos clientes sobre verificar correctamente la información.

Las consecuencias para la víctima

Con tecnología suficiente, pueden comprar por internet o teléfono sin ni siquiera tener una tarjeta física. Pueden solicitar créditos automotrices, rentar inmuebles, o cometer otros crímenes en tu nombre.

El efecto es devastador: dejas de tener acceso a créditos personales o hipotecarios, y en algunos casos incluso a trabajar. Tu nombre puede aparecer ante embajadas y autoridades. Recibes notificaciones de embargos, desconexión de servicios, requerimientos judiciales y visitas policiacas que no tienen nada que ver contigo.

Lo más frustrante es que los culpables son muy difíciles de capturar: las redes son tan complejas que desmantelarlas requiere recursos de inteligencia que pocas veces se destinan a estos casos.

En el siguiente post hablo sobre qué puedes hacer para ¿Cómo protegernos del robo de identidad?