¿Qué porcentaje de mis ingresos debo destinar a cada rubro de gasto?

Erika me escribe para saber cuánto debería destinar a cada rubro de gasto. Le han dicho que la gente rica siempre maneja ciertos porcentajes —para la casa, el auto, el ahorro— y quiere saber si esa es la fórmula.

¿Hay una fórmula para distribuir tus ingresos?

Pues bien, como menciona el excelente libro "The Millionaire Next Door", la gente rica es la que logra vivir su vida y adquirir sus bienes sin tener que endeudarse —con la excepción, en algunos casos, de un crédito hipotecario.

Es decir, las personas que se han hecho millonarias por sí mismas —sin heredar nada, construyendo el patrimonio con sus propias manos— son personas que viven por debajo de sus posibilidades, y por eso tienen capacidad de ahorro. Muchos ahorran más de la cuarta parte de sus ingresos.

Pero desde mi punto de vista, no hay una receta específica de porcentajes a destinar a cada rubro de gasto que funcione para todas las personas. Si estás soltera, tus necesidades —y por lo tanto tu patrón de gasto y consumo— son muy distintas a las de una persona casada con varios hijos. Por eso no soy muy partidario de seguir esquemas preestablecidos: no toman en cuenta los aspectos individuales que pueden ser muy importantes.

Las finanzas personales son una disciplina que existe para ayudarte a realizar tu plan de vida, es decir, a alcanzar las metas y objetivos que hayas definido como prioridad.

Lo que sí hacen quienes construyen patrimonio por sí mismos

Dicho eso, puedo decirte que la gente que construye patrimonio por sí misma destina, desde muy joven, por lo menos el 10% de su sueldo bruto al ahorro a largo plazo —para el retiro—, independientemente de sus demás metas. Es una prioridad que no sueltan ni en épocas de crisis. Además, construyen un fondo para emergencias lo antes posible, equivalente a entre tres y seis meses de su gasto familiar corriente, a veces más.

Pero lo más importante es que tienen claras sus prioridades. Muchas veces son personas que limitan el consumo en cosas que no les importan, para destinar más a lo que sí les importa. Varios compran autos usados, no nuevos.

En resumen —y como "regla de dedo"—: no dejes de ahorrar para el retiro, hazlo en mecanismos adecuados y con ventajas fiscales, nunca te endeudes con tarjetas de crédito ni con créditos automotrices, y no destines más del 35% de tu sueldo neto a pagar la hipoteca. Lo que destines a todo lo demás depende, en realidad, de lo que verdaderamente quieras en la vida.

¿Tú qué porcentaje destinas a cada rubro de gasto?