¿Y si mejor dejo de pagar mi tarjeta?

¿Estaré mejor si dejo de pagar mi tarjeta? Muchas personas que están seriamente endeudadas se preguntan qué pasaría si mejor, de plano, dejan de pagar su tarjeta de crédito.

Algunos lectores me han comentado, por ejemplo, que han escuchado casos de gente que deja de pagar, y que después de unos meses reciben llamadas de despachos jurídicos en donde terminan por ofrecerles un pago mucho menor a lo que debían en un principio. Hay gente que incluso me ha dicho que a algún conocido le han hecho quitas hasta de un 70%.

Sin embargo, hacer esto no es aconsejable bajo ninguna circunstancia. Además de que la realidad es muy distinta, dejar de pagar tiene consecuencias muy desafortunadas, que deben tomarse muy en cuenta.

¿Qué pasa si dejo de pagar mi tarjeta?

Para empezar, al dejar de pagar uno arruina su historial crediticio con una mancha que tarda hasta 72 meses (6 años) en desaparecer. Esto implica que seguramente durante todo ese tiempo, uno podría no ser sujeto de crédito nuevamente. Pero esto además tiene muchas otras implicaciones negativas. Por ejemplo, cada día más empresas revisan el historial crediticio de sus candidatos para verificar si son personas de fiar, es decir, si están contratando a gente honrada, honorable y que cumple sus compromisos (no pueden hacerlo sin tu autorización, pero muchas veces te la piden).

Por otro lado, sobre los "descuentos" que en ocasiones se pactan, por lo general son, al menos en un principio, sobre intereses y cargos moratorios, para poner fin a un problema. Debes recordar que cuando uno deja de pagar una tarjeta de crédito, la deuda crece muy rápido no solo por los intereses ordinarios de cada mes, sino por los intereses moratorios y comisión por falta de pago que cada mes se carga, además del IVA correspondiente.

Esto hace que, en unos cuantos meses, el monto adeudado suba mucho.

Los bancos por lo general primero hacen un intento propio de cobranza (hacen alguna llamada, mandan cartas, etc.) para tratar que la gente se ponga al corriente. El problema es que difícilmente ofrecen opciones reales de reestructura.

Si el incumplimiento persiste, después de 90 días el banco por Ley tiene que asumir la pérdida en su balance. Aunque la deuda sigue activa.

Lo que casi todos hacen en ese momento es vender los derechos de cobro a terceros, principalmente empresas de cobranza que las compran por una fracción pequeña del monto adeudado. Así los bancos "recuperan" algo de su pérdida. El negocio de estas empresas es intentar cobrar lo más posible y realizar una utilidad.

Ellos al principio te mandan cartas invitación para pagar la deuda completa para evitar problemas. A veces ofrecen un pequeño descuento. Algunas recurren a tácticas más agresivas: llamadas, cartas amenazando acción legal o incluso visitas al domicilio. Las combinan con ofertas de un descuento mayor, pero solo si pagas todo de una vez. Eventualmente, llegan ofertas con descuentos de 70% o incluso más.

Pero todo eso tiene un costo. Además, en ciertos casos, dependiendo del monto, sí pueden demandar el pago por la vía legal. Te estás jugando a que no lo hagan.

En resumen, el dejar de pagar una tarjeta de crédito puede tener consecuencias nefastas sobre tu vida y la de tus seres queridos, cuyos efectos permanecerán en el mediano y largo plazos. Consecuencias que además influirán de manera muy significativa en tu capacidad de lograr tus metas futuras.

No quiero terminar este post, sin antes invitar a mis lectores a la reflexión. Es importantísimo que entiendas el valor de la responsabilidad en tu vida. El solo hecho de considerar dejar de pagar, implica que no eres capaz de cumplir tus promesas. Implica una total falta de compromiso, no solo con tu acreedor, sino también contigo mismo. Es tomar una actitud que, en realidad, solo te aparta más de lo que verdaderamente quieres en la vida (tus metas y objetivos), los cuales solo se pueden alcanzar si logras tomar, en mano propia, el control de tu dinero. Y esto es, sin lugar a dudas, una gran responsabilidad.