¿Cómo elegirías a tu compañía de seguros?

Gilberto me escribe para preguntar cómo elegiría a mi compañía de seguros. Es una pregunta que parece simple pero no lo es.

Un seguro es, al fin y al cabo, un intangible. La póliza es una promesa: si me sucede algo previsto y cubierto en el contrato, mi patrimonio va a estar protegido. La aseguradora me va a responder. La calidad de esa promesa es lo que hay que evaluar — y no siempre es fácil saberlo antes de que la necesites.

Como escribí en Preguntas sobre seguros, entender bien lo que se está comprando hace una diferencia enorme cuando llega el momento de hacer válida una póliza.

Cuatro criterios para elegir una aseguradora

Solidez y calificación financiera. Una aseguradora debe tener la capacidad de responder cuando la necesitas. Antes de contratar cualquier póliza, vale la pena revisar su calificación crediticia — instituciones como HR Ratings, Fitch o Standard & Poor's las publican. Busca compañías con calificaciones altas en escala nacional y, si es posible, con presencia y calificación internacional.

Especialización. Muchas personas insisten en tener todas sus pólizas con la misma compañía. En general eso me parece un error. Hay aseguradoras que son muy buenas en ciertos ramos y mediocres en otros. Yo buscaría la mejor opción para cada necesidad por separado — la mejor en gastos médicos no es necesariamente la mejor en automóviles o en vida.

Servicio. Esto es difícil de evaluar antes de contratar, porque el servicio se conoce cuando hay un siniestro. Lo más útil es buscar referencias de personas que hayan tenido que usar su póliza con esa compañía — no solo de quienes la han pagado sin nunca necesitarla. Ahí es donde se separan las buenas de las malas.

Precio. Debe ser competitivo en el mercado para la cobertura que ofrece. Un precio bajo con cobertura mínima o con un servicio de siniestros deficiente no es una buena compra. El precio tiene que evaluarse junto con los demás criterios, no de forma aislada.

No hay una respuesta única. La combinación de estos cuatro factores varía según el ramo, el momento y las preferencias personales de cada quien.

Y si tienes acceso a un buen agente de seguros — uno verdaderamente profesional, que conozca el mercado a fondo y trabaje con varias compañías — vale la pena preguntarle su experiencia. Un agente así puede ahorrarte muchos errores. Como detallo en La importancia de un buen agente de seguros, la asesoría de calidad en seguros tiene un valor que muchas veces es inconmensurable.

¿Qué criterios usas tú para elegir tu aseguradora?