1. Siempre invierte con base en un objetivo definido

Este es el primero de los Diez conceptos de inversión para tener siempre en mente. En la introducción de esa serie hablamos ampliamente acerca del riesgo para sentar las bases y poner en contexto los conceptos que abordaremos. Es importante leerla primero si aún no lo has hecho.

Como comenté en ¿Invertir o apostar nuestro patrimonio?, la pregunta más frecuente que recibo de mis lectores es ¿cómo invierto mi dinero? Y la respuesta casi siempre es la misma: depende mucho de cuáles sean tus objetivos de inversión. Es muy diferente invertir un fondo para emergencias, que el dinero que estamos ahorrando para comprar un coche en dos años, para la educación de nuestros hijos dentro de 15 o bien para nuestro retiro dentro de 30 años. El portafolio de inversión ideal para cada caso es muy distinto.

Me sigue sorprendiendo mucho el hecho de que es muy poca la gente que me contacta de nuevo para aclararme sus objetivos y de esta forma poderle dar una orientación más adecuada.

Carlos Armida, quien fue asesor patrimonial en varias casas de bolsa y tiene un par de libros publicados, relata que en su experiencia mucha gente que tiene dinero para invertir no sabe para qué lo quiere. Esto es tan lamentable como cierto, y esto impide darles una asesoría adecuada.

El no tener claros nuestros objetivos puede causarnos muchos problemas. Puede hacernos invertir en algo demasiado conservador — en instrumentos de liquidez diaria un dinero que no tocaremos durante varios años — o bien demasiado agresivo: tener alguna cantidad invertida en acciones que podremos necesitar pronto. Es decir, podemos asumir un nivel de riesgo que no sea adecuado para nosotros. Y es ahí cuando vienen los grandes problemas.

Por el contrario, cuando uno sabe que una porción de su dinero la está destinando para su retiro, entonces puede tener una buena idea del horizonte de inversión y por lo tanto de los instrumentos de largo plazo en los que puede invertir. Uno sabe que ese dinero no se tocará en muchos años, y que probablemente seguirá añadiendo depósitos a ese fondo para hacerlo crecer junto con los rendimientos. Desde luego, el portafolio definitivo también debe tomar en cuenta la tolerancia al riesgo de esa persona.

Por ello, siempre invertir con base en un objetivo definido es uno de los conceptos esenciales sobre inversiones que muchas veces la gente no toma en cuenta.

La serie completa

• Introducción – El riesgo en las inversiones

• 1. Siempre invierte con base en un objetivo definido

• 2. Primero el riesgo, luego el rendimiento

• 3. Diversifica de manera inteligente

• 4. No trates de ganarle al mercado

• 5. No trates de buscar el "momento ideal" para entrar o salir

• 6. Invierte de manera constante (Método Costo Promedio)

• 7. Rebalancea tu portafolio periódicamente

• 8. Cuida las comisiones y costos

• 9. Elegir acciones no es para todos

• 10. Corta tus pérdidas